0,581
7,681
작은애
2,000
7,467
6,738
(단윈 : 만원)
<연말 소득 공제 대상 늘리기>
장손이기 때문에 부모님을 모시고 산다. 부모님을 모시고 살면 소득 공제 대상이기 때문에, 소득 공제의 혜택을 받을 수 있다.
<40살 한해를 예로 들어본 당시의 자금 흐름 현황>
월중 예산
예산액
%
기타
예상 현급유입
급여
84,000,000
100
-배우자와 합친 금액
예상 현금 지출
개인연금
2,400,000
-한달에 20만원
국민연금보험
1,200,000
-한달에 10만원
휴가, 여가 선용
600,000
-한달 5만원
자녀 결혼자금
4,800,000
-한달 20만원
자녀 학자자금
9,600,000
-한달 40만원
기업연금 보험
600,000
-한달 5만원
총저축
19,236,000
22.9
고정비용
자동차세
1,000,000
-2분기 마다 년 2회
임차료
-
-딱히 무엇을 빌려 쓸만한 것은 없다
가스,전기,수도
600,000
-월 5만원
아파트 관리비
3,600,000
-월 30만원
소득세
2,400,000
-재산세, 소득세 포함
생명보험료
4,800,000
-본인, 부인, 자녀 2것 종합 보험
총고정비용
11,400,000
13.6
변동비용
식비
18,720,000
-한달에 한번 외식 포함
교통비, 자동차 유지비
7,200,000
-한달 60만원 산정(가족 기준)
의류비
1,600,000
-1분기 40만원 잡음(가족 기준)
체력단련비
1,200,000
-한달 20만원 산정(가족 기준)
오락, 유흥비
2,400,000
-한달에 20만원 산정(가족 기준)
통신비
4,800,000
-한달에20만원 산정(가족기준)
자녀 용돈
4,800,000
-한달에 1인당 20만원
도서구입, 교육비
10,200,000
-한달에 도서비 + 학원비 80만원 산정
경조사비
1,200,000
-한달에 10만원 산정
개인잡비
1,200,000
-한달에 10만원 산정
총변동비용
53,320,000
63.5
총현급유입
0
중요한 것은 무작정 따로 때놓는게 아니라 목표를 가지고 상품에 가입하는 것이다. 한가지 예로 여름이나 겨울에 쓸 휴가 자금을 한달에 5만원씩 모은다면 반기를 목표로 한다면 6개월 상품에, 1년을 기획한다면 거기에 맞는 상품을 쓰는 것이다. 매번 작성하면서 느끼는 것이지만 총 변동비의 누수를 줄이고 예상 현금 지출을 늘이는게 부의 지름 길인 듯 하다.
-무엇보다도 목돈 마련에 신경을 써야 할 시기이다. 30%가량을 저축으로 돌려야 한다. 변동비를 줄이고 저축을 늘릴 수밖에 없다. 비과세 상품을 알아본다.
-집 평수를 늘리기 위해 아파트 분양정보나, 중대형 아파타의 분양 정보를 파악한다.
-부모님을 모시고 살기 때문에 연말 공제 대상이 될 수 있다.
2-4. 정년 퇴직기(50~58)
목표 : 제 2의 인생을 위해
1. 목돈 마련
2. 창업자금 마련
3. 자녀 결혼 자금 마련
4. 노후 설계
5. 절세 전략
58세를 시점으로 정년을 맞게 된다. 제 2의 창업을 위해서는 8년이란 시간은 짧으나 분야가 환경분야이고 컨설턴트 업무이니, 창업의 시간은 그리 중요하지 않다 본다. 또한 여러 가지 제반시설이나 기타 장비 인력이 필요한 업무도 아니기 때문에 임대 사무실 하나정도 있으면 그것으로 2의 창업이 시작된다. 이쯤에서 자녀들은 모두 분가하고, 돈이 모이는 시점이 아닌가 싶다. 이때 여유롭지는 않더라고 과거보다는 풍족하게 소비하면서 살수 있다. 이때부터 봉사 활동 단체 운영에 대한 구상과, 환경 컨설턴트에 대한 구상을 같이 수반한다.
경제 활동은 위와 동일하나 역시 언급한데로 소비에 대한 부분이 많이 줄어들게 된다.
-가능하면 금리 상승기에 뭉쳐 놓은 목돈을 단타로 투자한다. 앞으로 상승기가 올까 의심스럽지만 온다면 MMDA나 CMA(이것은 회사 다닐 때부터 만들어서 활용한다), MMF등을 활용한다.
4쿼터
은퇴 후 황혼기(58~)
1. 노후 생활비 마련
2. 질병 치료비 마련
3. 국내외, 여행 경비 마련
-내 목표는 환경컨설턴트로 인류와 환경의 조화를 꾀하는 직업적인 것과 봉사 활동을 하면서 여생을 마무리하려는 목표 이렇게 2가지가 있다. 58세때는 경제적인 부분보다는 사회 환원적인 활동을 하면서 살 생각이다. 환경은 지식관련 산업이기에 그동안 일해놓은 회사와 인맥으로 작은 컨설턴트회사를 차려서 자문 기구의 역할을 한다.
-노후 병원비를 포함해서 약 3억정도 필요하다고 하는데, 이때 그동안 투자 해놓은 고정성 자산을 환금성 자산으로 전환해 놓는다. 자녀에 대한 양도는 없다. 대학 까지 보내 놨으면 그만이다. 죽기전에 쓰고 남는게 있다면 자기 한테 좋은 것일 것이고, 아니면 아쉬울 건 없다.
-도심을 떠나서 살 생각은 없다. 도심이 어떻게 보면 더 노인들이 살기에는 편리한 것 같다. 다만 약간 서울보다 외각에서 사는 방향을 모색해본다.
-역모기지를 쓸 만큼 경제 사정이 좋지는 않을 듯 하다.
Ⅲ. 結論
마치고 보니 참으로 미흡한 것이 많다. 아버지, 어머니, 장인어른, 장모님 환갑, 칠순은 물론 기타 여러 가지 부분이 많이 빠졌다. 또 투자에 대해 배우지 못해저 적용하는데는 한계가 있었다. 증여도 돈이 많아야 증여지, 지금의 계획으로는 근근히 풀칠이나 하는 정도밖에 되지 않는 듯 하다. 또한 최대한 수업시간에 배운 것을 이용하려했다. 교재는 표를 주로 많이 참조 하였다. 막판으로 갈수록 현실감이 떨어지는 느낌은 지울 수가 없다. 특히 투자와 노후 대책에 대한 관리와 정보가 미흡한 부분이다. 보면볼수록 참 아쉬운 부분이 많다.
參考文
<참고 문헌>
김성민외 2 2003 생활재무관리 경문사
우석훈, 박권일 2007 88만원 세대 레디앙
<인터넷>
환경 관리 공단 http://www.emc.or.kr/about/organization.asp
물가 상승률관련 http://ko.wikipedia.org/wiki
결혼 비용 관련 http://blog.naver.com/susky1004
비과세 저축 http://www.fundroi.co.kr/
모네타 http://www.moneta.co.kr/ (금융계산에 대한 많은 부분 이용)
-계산은 주로 액셀과 공학 계산기를 이용하였습니다.