위한 계획표를 제시하기에 이르게 된다. 이 과정에서 첫째 딸은 능력을 인정받아 카이스트에 진학을 하게 되고 브라질에서 축구 유학을 다녀온 둘째 아들은 귀국과 동시에 국내 프로팀에서 계약을 체결함으로써 둘째는 독립을 하게 된다. 따라서 생활비로 총 1억8000만원을 지출하고 딸 대학 등록금으로 5000만원, 보험료 4000만원, 부모님 생활비 1억2000만원과 세컨드 차 구입비 1억원, 마지막으로 골프회원권 5년간 5000만원을 지출하게 된다. 나머지는 저축한다.
55살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 2억2300만원
0
집 3억2000만원
자본
승용차 2억2000만원
7억6300만원
50대 후반의 인생설계(56-60)
55세에 지점장으로 승진하면서 연봉이 1억원으로 상승한다. 하지만 부인은 은퇴를 하게 되면서 퇴직금으로 1억원을 받는다. 또한 부모님이 돌아가시면서 사망보험금 2억원과 유서에 따른 현금성 자산 5억원을 받는다. 대학생활을 우수하게 마친 딸은 국내 대기업에 취업을하게 되면서 독립을 하게 된다. 따라서 5년간 연봉 5억원에 퇴직금+사망보험금+상속세 8억원을 합쳐 총 13억원의 수입을 얻는다. 여기서 생활비로 2억원, 보험료 4000만원, 골프회원권 5000만원을 지출하게 된다. 이때 작은 아들이 결혼을 하게 되면서 결혼자금으로 2억원을 소비하게 된다.
60살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 10억3300만원
0
집 3억2000만원
자본
15억7300만원
승용차 2억2000만원
60대 초반의 인생설계(61-65)
60살에 은퇴를 한 나는 퇴직금 2억원과 장인,장모님의 보험금 2억원과 상속세 1억원을 수령 받는다. 그리고 오래전부터 꿈꿔왔던 카페를 운영하게 되고 편안한 노후를 위해 단독주택을 지어 살게 된다. 또한 자유로움을 만끽하기 위해 시간 날 때마다 틈틈이 국내 여행을 떠나게 된다. 여행비용은 대략 2000만원을 예상하고 있으며, 또한 집안에서 무료하게 시간을 보내기보다 지역 문화생활센터에 있는 노인대학에 다니게 될 것이다. 사회 고령화에 따라서 일체의 비용은 무료이다. 그러던 와중에 첫째 딸이 결혼을 하게 되었는데, 결혼 자금으로 1억원이 지출된다. 그 결과 65살의 대자대조표를 살펴보면 퇴직금과 보험금으로 4억원 수령하고, 딸 결혼 자금 1억원, 카페 초기 투자비용 1억5000만원과 전세 5000만원 , 단독 주택 5억원(원래 8억원인데 기존 집을 매각해서 단독 주택 건설 비용에 보탬), 생활비 1억2000만원, 여행비 2000만원, 보험료 5000만원을 지출하게 된다.
65살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 1억5700만원
0
카페 전세 5000만원
자본
단독주택 8억
12억2700만원
승용차 2억2000만원
60대 후반의 인생설계(66-70)
자녀의 독립과 우리부부의 은퇴로 카페를 운영하면서 아늑하고 편안한 삶을 산다. 우리부부는 국내여행을 하며 보내던 시간을 이젠 세계 여행을 하면서 보내게 된다. 5년간 틈틈이 유럽여행과 하와이 여행 등 세계 곳곳을 여행하게 되는데 이때 여행비용으로 총 1억원을 지출하게 된다. 또한 대기업에 다니는 딸과 축구선수로 큰 성공을 한 아들에게 매달 200만원씩 연간 2400만원의 용돈을 받게 된다. 커피숍은 유동인구가 많은 부산 경성대학교 앞에 차리면서 월 순수입 300만원, 연간 3600만원을 벌게 된다. 따라서 5년간 3억원의 수입이 있고 여행비 1억, 생활비 1억2000만원, 보험료 5000만원이 지출 된다.
70살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 1억 8700만원
0
카페 전세 5000만원
자본
단독 주택 8억
12억5700만원
승용차 2억2000만원
70대 초반의 인생설계(71-75)
봉사단체의 설립을 추진하고 있던 우리 부부는 가지고 있던 승용차 2대 중 1대를 처분하고 받은 5000만원과 가지고 있던 현금 1억 8700만원 중 2억원을 봉사단체와의 협약을 맺고, 성금의 목적 등으로 기부하게 된다. 그리고 대부분의 시간을 첫째 딸의 아이를 돌보면서 생활비가 증가하게 된다. 또한 카페 체인점 수를 3개로 늘려 전셋값이 5000만원씩 총 1억원이 지출되지만 수입이 배로 늘어났다. 따라서 75살까지 자녀 용돈 1억2000만원, 카페 수입 3억6000만원의 수입을 얻고 생활비 1억5000만원, 보험료 5000만원, 카페 전셋값 1억원을 지출하게 된다.
75살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 2억1700만원
0
카페 전세 1억5000만원
자본
단독주택 8억원
12억 6700만원
승용차 1억원
70대 후반의 인생설계(76-80)와 결론
이제는 인생의 막바지를 준비하는 시간이 필요함을 깨닫게 된다. 이 과정에서 개인 변호사를 선임하여 유서를 작성하게 된다. 유서를 작성하는 도중에 그동안 소홀했던 친구와 친인척과 만나는 시간을 늘려야겠다고 생각한다. 언제 죽음에 도달할지는 아무도 모르는 일이기 때문에 만남의 시간은 너무나 즐겁기 만하고 간섭할 사람은 아무도 없다.
유서의 대부분의 내용은 우리 부부가 죽은 뒤의 재산의 분배에 관한 것인데, 재산중의 절반은 사회에 환원하고, 나머지 자산에 대해서는 자식들에게 1:1로 양분하여 주는 것이다. 따라서 5년간 자녀 용돈 1억2000만원, 카페 수입 3억6000만원의 수입을 얻고 생활비 1억5000만원, 보험료 5000만원을 지출하게 된다.
80살까지의 대차대조표
자산
부채
현금 4억9700만원
0
카페 전세 1억5000만원
자본
단독주택 8억
15억4700만원
승용차 1억원
결론
나의 죽음에 대해 쓰기 두려워서80세까지의 대차대조표로 마무리 짓겠다.
처음의 시작을 어떻게 쓸지 대단히 많은 고민을 해보았고, 계획을 세우는 과정에서도 몇 번이나 수입을 늘리고 지출은 최소한으로 줄이는 과정을 하면서 현실에 대한 이해가 빠르게 되어 지금 현재가 인생의 극히 일부임을 알게 되었고 절대로 인생은 녹녹치 않다는 것을 깨닫게 되었다. 다소 무리한 가정과 계획이었지만 큰 틀은 변하지 않을 것이라고 믿고, 가끔씩은 인생을 뒤돌아보는 계기로 작용하여 나의 건전한 재정을 이룩하는데 도움이 되었으면 한다.
Report
나의 평생 재무설계
학과:
경제금융학과
학번:
2011631065
이름:
이재승