자산 관리




1. 자산 포트폴리오

❐ 자산 포트폴리오 구성
　▪ 자산: 각자 성향에 맞추어 목적에 따라 관리.




2. 예비자산

❐ 예비자산의 필요성
　▪ 응급 시 바로 사용할 수 있는 유동자산

❐ 예비자산 금액
　▪ 한 달 생활비의 3 ~ 6배

❐ 예비자산 금융상품
　▪ 언제든 입출금 가능
　▪ 하루만 맡겨도 이자 적용




3. 투자자산

❐ 목표의 기간과 목적이 있는 투자

　　≪ 그 림 ≫




❐ 적립식 적금
　▪ 이자 계산법 = (총 불입 원금 + 1회 월 불입금) x 이율 x 기간(년) / 2
　　ex> 연이율 5.0%, 월 50만원, 12개월
　　　　　　　　　　　　거치식 => 300,000원 (세전) / 253,800원 (세후)
　　　　　　　　　　　　적립식 => 162,500원 (세전) / 137,480원 (세후)
　　　　　　　　　　　　[ (50 x 5% x 12/12) + (50 x 5% x 11/12) + … + (50 x 5% x 1/12) ]
　▪ 예금자 보호법에 의해 1인당 5,000 만원까지 보장.

　▪ 세금 우대 (1인당 1천만원 한도)

❐ 적립식 펀드
　▪ Cost Average Effect (꾸준한 매입 -> 매입단가 평준화 -> 수익율 조절)
　▪ 멀티 클래스 펀드
　　- Class A : 선취수수료 부과, 연간 보수 낮음 (1 ~ 3년 정도의 장기투자 유리)
　　　- Class C : 선취수수료 없음, Class A 보다 보수 높음 (1년 이하의 단기투자 유리)
　　- Class E : 인터넷을 통해서만 가입 가능 (판매 수수료 없음 , 일반펀드보다 판매보수 저렴)
　▪ 적립식: 1년 이상 만기 설정, 부분환매 및 추가매수 가능 여부 확인 필요.
　　　　임의식: 만기설정이 없고 부분환매 가능 (환매 수수료 있음)